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巧避假期省利息

作者:苏州平江商管公司

方法概述

苏州项目公司与中国银行苏州分行所签订的贷款合同中还本付款期为每年4月1日和10月1日,因10月1日恰逢我国的国庆长假,银行一般不营业,银行系统不做扣款处理,导致实际还本日期延迟至长假后第一个营业日,即10月7日扣款, 这样就多产生了6天当期应还本金的利息费用。

2012年在支付10月1日的本金800万元的操作中出现了上述情形,给我公司多产生了9170元利息费用。

结合上述实际情况,充分考虑我广场各项经济业务中财务管控的要求及业务流程,找出问题解决的关键控制点,然后进行分析探讨,避免多产生利息费用。

操作流程

首先,充分分析贷款合同,从中找出有利于我公司的条款,并及时与项目公司、我公司顾问律师以及银行之间进行协调、沟通,形成初步解决思路;然后与中国银行苏州分行信贷部门进行对接,主动提出明确的要求:需中国银行苏州分行解决我公司在每年10月1日偿还本金中多承担的利息费用。

经与银行多次协商,达成一致解决方案:由中国银行苏州分行出具一份签章的还本时间调整函,从2013年开始,原贷款合同约定的每年4月1日、10月1日偿还本金日,调整为每年的3月30日、9月30日。

同时,我公司对上述情形及处理过程向总部进行汇报,并在融资系统进行提前还款流程报批,现已经总部审批完毕。

执行效果

经上述工作开展,我公司拟于9月30日偿还中国银行苏州分行1000万元本金,目前租金专户资金充足。这样,上述调整将避免我公司每年多产生一笔金额不小的利息费用。

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